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副業の確定申告ソフトの選び方｜会社員で所得20万円を超えたら
公開日：2026-10-12 最終更新日：2026-10-12 執筆：AIツール比較ノート編集部
この記事で分かるのは、会社員の副業で「確定申告ソフトが必要かどうか」と「必要ならどれを選ぶか」です。
結論から言うと、取引が少ない雑所得なら、国税庁の無料サービスで足りる場合があります。事業所得として青色申告で65万円控除を狙うなら、e-Taxに対応した確定申告ソフトを使うのが現実的です。
- この記事の確認日：2026-10-12
- 前提：給与を1か所から受け取り、年末調整を受けている会社員が対象です
- 税金の説明は、令和8年分（2027年に申告する分）を前提にしています
まず確認：副業で確定申告が必要になるのはどんなとき？
国税庁のNo.1900 給与所得者で確定申告が必要な人によると、給与を1か所から受けていて、その給与の全部が源泉徴収の対象になる人は、給与・退職所得以外の所得の合計が20万円を超えると確定申告が必要です。
「収入」ではなく「所得」で判定する
ここでいう「所得」は、売上などの収入から、その仕事にかかった経費を引いた金額です。たとえば副業の収入が30万円でも、経費が15万円なら所得は15万円です。この場合は、20万円を超えていません。
ちょうど20万円は不要、20万円を「超えたら」必要
基準は「20万円を超えるかどうか」です。所得がちょうど20万円なら、この基準では申告は不要です。
ただし、医療費控除などで確定申告をするときは、20万円以下の副業の所得もあわせて申告する必要があります（国税庁 No.1900 のQ&A「確定申告を要しない場合の意義」）。
副業もアルバイト（給与）の場合は判定が違う
副業先からも給与を受け取っている人は、「給与を2か所以上から受けている人」として別の基準で判定します。この記事の判定手順は、副業が給与以外（業務委託や物販など）の人を前提にしています。給与が2か所以上の人は、No.1900の該当部分を確認してください。
20万円以下でも住民税の申告が必要になる場合がある
住民税は、所得税と違って20万円以下の副業の所得も含めて計算します。そのため、所得税の確定申告をしない場合でも、住民税の申告が必要になる場合があります。所得税の確定申告をした場合は、住民税の申告をしたものとみなされます（例：横浜市「給与以外に副収入がある場合の住民税の申告は…」）。
住民税は市区町村が扱う税金で、手続きは自治体ごとに案内されています。お住まいの市区町村で確認してください。
副業の所得は「雑所得」か「事業所得」か
給与以外の副業の所得は、主に「雑所得」か「事業所得」になります。どちらになるかで、使える制度や必要な書類が変わります。
雑所得になる場合
No.1500 雑所得では、副業で得た営利目的の継続的な収入は「業務に係る雑所得」として説明されています。雑所得の主なポイントは次のとおりです。
- 雑所得の損失（赤字）は、給与所得など他の所得と相殺（損益通算）できません
- 前々年の業務に係る雑所得の収入が300万円を超える人は、書類の保存が必要です
- 前々年の同じ収入が1,000万円を超える人は、収支内訳書などの添付が必要です
事業所得になる場合
副業でも、規模や継続性などから「事業」と言える場合は事業所得になります。ただし、どちらに当たるかは個別の事情で判断されます。この記事では断定できないため、迷う場合は税務署に相談してください。
青色申告（65万円控除）を使えるのは事業所得など
青色申告とは、事前に税務署へ申請し、決められた帳簿を付けることで税金の優遇を受けられる制度です。No.2070 青色申告制度のとおり、対象は事業所得・不動産所得・山林所得のある人です。雑所得だけの人は使えません。
No.2072 青色申告特別控除によると、令和8年分で65万円の控除を受けるには、主に次の条件を満たす必要があります。
- 事業所得などがあり、複式簿記（取引を2つの面から記録する帳簿の付け方）で記帳している
- 貸借対照表などを確定申告書に添付し、期限内に提出する
- e-Taxで申告する、または「優良な電子帳簿」の要件を満たして帳簿を保存する（電子帳簿の場合は、届出書を期限内に出すことも必要）
控除額は、令和8年分では次の3段階です。
| 満たす条件 | 控除額 |
|---|---|
| 上の3つすべて | 65万円 |
| 複式簿記・貸借対照表などの添付・期限内の提出（e-Taxまたは優良な電子帳簿の条件だけ満たさない） | 55万円 |
| 上のどちらにも当たらない青色申告 | 10万円 |
なお、令和9年分以後は、この控除の金額や要件が見直される予定です（財務省 令和8年度税制改正の大綱）。令和8年分の申告には関係しません。
3ステップで判定：あなたにソフトは必要？
次の3つの質問に順番に答えると、どの方法が合うかが分かります。
- 申告が必要か：副業の所得（収入−経費）が20万円を超えるか
- 雑所得か事業所得か：副業を事業として営んでいると言えるか
- 白色か青色か：青色申告の承認申請を出しているか（出す予定か）
| 答えの組み合わせ | 合いやすい方法 |
|---|---|
| 所得が20万円以下（医療費控除などの申告もしない） | 所得税の申告は不要。住民税の申告は市区町村で確認 |
| 20万円超・雑所得・取引が少ない | 国税庁「確定申告書等作成コーナー」 |
| 20万円超・雑所得・取引が多い | 帳簿付けが楽になる確定申告ソフト |
| 20万円超・事業所得・白色申告 | 白色申告に対応したソフト |
| 20万円超・事業所得・青色申告（65万円控除を狙う） | 複式簿記とe-Taxに対応したソフト |
ソフトがなくてもよい人：国税庁「確定申告書等作成コーナー」
国税庁の確定申告書等作成コーナーは、無料で確定申告書を作れるサービスです。副業の取引が年に数件で、収入と経費を自分で集計できるなら、ソフトを使わずにこちらで足りる場合があります。
白色申告でソフトを使うと楽になる人
白色申告とは、青色申告の申請をしていない人が行う申告です。No.2080 白色申告者の記帳・帳簿等保存制度のとおり、事業所得などのある白色申告者も記帳が必要です。法律で決められた帳簿は7年、任意の帳簿と書類は5年保存し、申告では収支内訳書を添付します。
取引が多い人や、銀行・カードの明細から帳簿を作りたい人は、ソフトを使うと集計の手間を減らせます。
青色申告で65万円控除を狙う人
65万円控除には、複式簿記の帳簿と、e-Taxでの申告（または優良な電子帳簿の保存）が必要です。複式簿記を手作業で付けるのは負担が大きいため、確定申告ソフトを使うのが現実的です。
青色申告の承認申請は、原則として青色申告をしたい年の3月15日までに出します。1月16日以後に開業した場合は、開業日から2か月以内です（No.2070）。
副業向けに確定申告ソフトを比べる
料金・無料期間の条件は、下の比較表（確認日つき）を参照してください。
| ツール | 無料プラン | 有料プラン | 日本語対応 | 向いている人 | |
|---|---|---|---|---|---|
| freee会計 | 無料プランなし。30日間無料でお試し可能（メールアドレスのみで登録、クレジットカード登録不要） | スターター 年払い11,760円（月あたり980円）〜（税抜）。月払いは1,780円/月（税抜） | 日本語（国内サービス） | スマホアプリも使って、記帳から電子申告まで進めたい個人事業主・副業の人 | 公式サイト |
| マネーフォワード クラウド確定申告 | 無料プランなし。1ヶ月間の無料トライアルあり（クレジットカード不要、1事業者1回、有料プランへの自動移行なし、一部利用できない機能あり） | パーソナルミニ 年払い10,800円（月あたり900円）〜（税抜）。月払いは1,280円/月（税抜、2026年12月1日から1,680円/月に改定予定） | 日本語（国内サービス） | 銀行・カード明細の自動取り込みを中心に、年払いで費用をおさえて確定申告したい個人事業主・副業の人 | 公式サイト |
| やよいの青色申告 オンライン | 初年度無料（セルフプラン・ベーシックプラン。2027年3月15日までの申込分、自動更新の決済方法の登録が必要、1事業者1回）。別に最大2か月の無料体験プラン（決算・申告機能は利用不可）あり | セルフプラン 年額11,800円（税抜）。初年度はキャンペーンで無料 | 日本語（国内サービス） | 初年度の費用をおさえて青色申告を始めたい人、電話やチャットで操作を質問したい人（ベーシックプラン以上） | 公式サイト |
※料金・機能は2026-10-12時点で編集部が公式サイトを確認したものです。最新情報は各公式サイトでご確認ください。
副業目線で見るポイント
- スマホで申告までできるか：freee会計とマネーフォワードは、公式サイトでアプリからの申告に対応していると案内しています。やよいの青色申告 オンラインのアプリは日々の入力用で、申告書の作成はパソコンで行います
- e-Taxで提出できるか：3社とも、ソフトから電子申告ができると案内しています。マイナンバーカードが必要です
- 白色申告に対応しているか：3社とも青色・白色の両方に対応しています（弥生には、白色申告向けの「やよいの白色申告 オンライン」もあります。後述）
- 無料で使える範囲：3社とも条件つきです。「無料」の条件は比較表と公式サイトで確認してください
freee会計：副業で向いている人・向いていない人
freee会計
銀行・カード明細の自動取得や質問への回答で帳簿を作り、青色・白色の確定申告書の作成から電子申告まで行えるクラウド会計ソフト。
- 無料プラン：無料プランなし。30日間無料でお試し可能（メールアドレスのみで登録、クレジットカード登録不要）
- 有料プラン：スターター 年払い11,760円（月あたり980円）〜（税抜）。月払いは1,780円/月（税抜）
- 向いている人：スマホアプリも使って、記帳から電子申告まで進めたい個人事業主・副業の人
freee会計は、青色・白色の両方の申告に対応しています。公式サイトによると、銀行・クレジットカードの明細を取得でき、AIが過去の仕訳を学習して勘定科目を選びます。スマホアプリから確定申告ができるとも案内されています（freee会計 料金ページ）。開業届・青色申告承認申請書を無料で作成できる、とも案内されています（freee会計 青色申告）。
向いている人
- 平日は会社員で、スマホで記帳から申告まで進めたい人
- 副業を事業として始め、開業届・青色申告の申請もまとめて準備したい人
向いていない人
- 取引が年に数件だけで、作成コーナーで足りる人
- 電話で操作を質問したい人（電話サポートは上位のプランのみです）
マネーフォワード クラウド確定申告：副業で向いている人・向いていない人
マネーフォワード クラウド確定申告
銀行・カードなど2,300以上のサービスと連携して明細を自動取得・仕訳し、青色・白色の確定申告書の作成と電子申告ができるクラウド確定申告ソフト。
- 無料プラン：無料プランなし。1ヶ月間の無料トライアルあり（クレジットカード不要、1事業者1回、有料プランへの自動移行なし、一部利用できない機能あり）
- 有料プラン：パーソナルミニ 年払い10,800円（月あたり900円）〜（税抜）。月払いは1,280円/月（税抜、2026年12月1日から1,680円/月に改定予定）
- 向いている人：銀行・カード明細の自動取り込みを中心に、年払いで費用をおさえて確定申告したい個人事業主・副業の人
マネーフォワード クラウド確定申告は、全プランで青色・白色の申告書を作成でき、e-Taxにも対応しています。公式サイトによると、銀行やカードなど2,300以上のサービス（2024年2月 自社調べ）と連携し、明細を自動で取得・仕訳します（製品ページ）。
2026年12月1日に個人向けプランの料金改定が予定されています（公式のお知らせ）。申し込む前に、最新の料金を確認してください。
向いている人
- 銀行・カードなどの明細を自動で取り込み、仕訳までまとめて進めたい人（自分の口座が対応しているかは公式の一覧で確認）
- アプリから電子申告して、税務署に行かずに済ませたい人（マイナンバーカードとNFC読み取りに対応したスマホが必要）
向いていない人
- 仕訳や税金の相談までしたい人（メール・チャットのサポートは操作方法のみが対象です）
- 月払いで使いたい人（2026年12月1日から月払いの料金が上がる予定です）
やよいの青色申告 オンライン：副業で向いている人・向いていない人
やよいの青色申告 オンライン
取引データのAI自動仕訳で複式簿記の帳簿を作り、青色申告決算書・確定申告書の作成とe-Taxでの申告ができるクラウド青色申告ソフト。
- 無料プラン：初年度無料（セルフプラン・ベーシックプラン。2027年3月15日までの申込分、自動更新の決済方法の登録が必要、1事業者1回）。別に最大2か月の無料体験プラン（決算・申告機能は利用不可）あり
- 有料プラン：セルフプラン 年額11,800円（税抜）。初年度はキャンペーンで無料
- 向いている人：初年度の費用をおさえて青色申告を始めたい人、電話やチャットで操作を質問したい人（ベーシックプラン以上）
やよいの青色申告 オンラインは、AIの自動仕訳で複式簿記の帳簿を作り、e-Taxで申告できるソフトです。電子帳簿保存はJIIMA認証を受けており、「優良な電子帳簿」の要件を満たすと案内されています（料金ページ）。
一方で、専用アプリは日々の取引入力用です。確定申告書や青色申告決算書の作成は、WindowsまたはMacのパソコンで行います（アプリの案内）。
白色申告の人向けには「やよいの白色申告 オンライン」という別の製品もあります。公式の料金ページによると、フリープランは無料・期限なしで、サポートはWebFAQのみです（やよいの白色申告 オンライン 料金ページ）。
向いている人
- 事業所得として青色申告を始め、初年度の費用をおさえたい人（条件は比較表で確認）
- 電話やチャットで操作を質問したい人（サポートの範囲はプランによって違います）
向いていない人
- パソコンを持っておらず、スマホだけで申告書まで作りたい人
- 白色申告で十分な人（白色申告専用の製品も比べてみてください）
freee とマネーフォワードで迷ったら
2つで迷う場合は、freee とマネーフォワードの違いを詳しく比べた記事で、入力のしかたやサポートの違いを確認してください。
事業として青色申告する人は
副業を事業として本格的に続けるなら、確定申告ソフト3社の比較記事もあわせて読んでください。5つの質問で、自分に合うソフトを絞り込めます。
副業の確定申告のスケジュール
- 1年を通して：取引を記帳し、領収書などを保存する
- 1〜2月：1年分の収入と経費を集計する
- 2月16日〜3月15日（原則）：確定申告をする。令和8年分の正式な日程は、国税庁の発表で確認してください
No.2020 確定申告では、申告の期間は原則として翌年2月16日から3月15日までとされています。事業を始めた人が出す開業届（個人事業の開業・廃業等届出書）の提出期限は、国税庁の表では「事業の開始等の事実があった日の属する年分の確定申告期限まで」とされています（No.2090）。
よくある質問
確定申告をすると、会社に副業が知られますか？
この記事では断定できません。住民税は、確定申告書で徴収方法を選べる欄があります。扱いは自治体によって違う場合があるため、お住まいの市区町村で確認してください。
副業の経費にできるものは？
副業の収入を得るために直接かかった費用が対象です。私用と兼ねている費用の扱いなど、判断に迷うものは税務署や税理士に確認してください。
医療費控除などと一緒に申告するときの注意は？
医療費控除などの還付申告をするときは、20万円以下の副業の所得もあわせて申告する必要があります（No.1900 のQ&A）。個別の扱いは税務署で確認してください。
まとめ
副業の確定申告は、「申告が必要か → 雑所得か事業所得か → 白色か青色か」の順に判定すると、ソフトが必要かどうかが分かります。
| 読者のタイプ | おすすめ |
|---|---|
| 所得が20万円以下 | 所得税の申告は原則不要。住民税の申告は市区町村で確認 |
| 雑所得で取引が少ない | 国税庁「確定申告書等作成コーナー」 |
| 白色申告で無料から始めたい | やよいの白色申告 オンライン（フリープラン） |
| スマホで記帳から申告まで進めたい | freee会計 または マネーフォワード クラウド確定申告 |
| 銀行・カードの明細を自動で取り込みたい | 3社とも連携に対応。自分の口座が対応しているかを各社の一覧で確認 |
| 青色申告で、操作を電話やチャットで質問したい | やよいの青色申告 オンライン（サポートつきプラン） |
料金と無料期間の条件は、比較表で確認してください。
本記事は、国税庁などの公式情報をもとに一般的な内容をまとめたものです。個別の判断は、税務署や税理士に確認してください。